Regelgeving bepaalt steeds vaker hoe verduurzaming een plek krijgt in de hypotheekmarkt. Dat gaat niet alleen over wat “moet”, maar vooral over hoe geldverstrekkers hun beleid aanpassen. Voor financieel adviseurs is dit relevant omdat het invloed heeft op voorwaarden, acceptatie en de manier waarop je toekomstbestendig adviseert.
Wat verandert er door regelgeving?
De belangrijkste ontwikkeling is dat duurzaamheid structureel onderdeel wordt van financiering. Europese regels geven de richting aan, en banken vertalen dat naar beleid en producten. Je hoeft daarvoor geen beleidsdocumenten te kennen. Het helpt wel om te begrijpen waarom geldverstrekkers hierop sturen en welke gevolgen dat kan hebben voor je adviespraktijk.
EU regelgeving
EU regelgeving speelt hierin een centrale rol. De EU stuurt op verduurzaming van woningen en legt daarbij verantwoordelijkheden bij de financiële sector. Banken moeten steeds beter kunnen onderbouwen hoe duurzaam hun hypotheekportefeuille is en hoe zij omgaan met langetermijnontwikkelingen. Daardoor worden energieprestaties en energielabels belangrijker in de praktijk.
Financieringsrisico
Als geldverstrekkers sturen op een duurzamere portefeuille, ontstaat er verschil tussen woningen die goed passen binnen dit beleid en woningen die achterblijven. Dit leidt tot een financieringsrisico en kan op termijn invloed hebben op financierbaarheid, voorwaarden en ruimte voor herfinanciering. Voor adviseurs betekent dit dat energieprestaties onderdeel moeten zijn van een verantwoord risicokader.
ESG
ESG zie je steeds vaker terug, vaak zonder dat het zo genoemd wordt. ESG is een manier waarop de financiële sector duurzaamheid en toekomstbestendigheid meeneemt in beleid. In hypotheekadvies merk je dat vooral doordat geldverstrekkers voordelen koppelen aan energiezuinige woningen en verduurzaming makkelijker financierbaar maken. Het is geen apart gespreksonderwerp met de klant, maar wel een verklaring voor de richting van de markt.
Toekomstige hypotheeknormen
Naarmate duurzaamheid sterker wordt verweven met financiering, veranderen ook de spelregels rondom leencapaciteit en betaalbaarheid. Denk aan de manier waarop vaste lasten worden bekeken en hoe verduurzamingsinvesteringen worden meegewogen. De exacte invulling kan veranderen, maar de richting is duidelijk: energieprestaties gaan meer invloed krijgen op hoe “verantwoord” financieren wordt beoordeeld.
Wat dit betekent voor financieel advies
Voor financieel adviseurs komt dit neer op één praktisch punt: verduurzaming hoort niet bij een los hoekje van het gesprek, maar bij het advieskader. Je hoeft geen technisch expert te zijn. Je moet wel kunnen uitleggen waarom dit onderwerp structureel belangrijk wordt en hoe je het op een begrijpelijke manier meeneemt.